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大明皇家銀行，乃是朱由棟為了獲得全國金融控制權而設立的機構。一開初，這個機構在收攏資金、改革幣制、抑制民間借貸利率過高、促進民間普通商戶發展上，確實起到了極強的正面作用。

這首要的嘛，自然是要做各種大型項目了。

「敢問皇上，我們要如何做？」

可是你們皇家銀行是怎麼對待即便今日，仍然佔了我大明近九成的普通農民的？銅板不收，銀角不收，縣分行的工作人員甚至還有嫌棄人家腿腳有泥不準人家進門的？真是豈有此理！皇家銀行剛成立那些年，每年存貸利率差帶來的利潤，占朝廷歲入的一成以上。可是現在有多少？哦，是五百萬。但你們也知道，去年朝廷歲入是最近五年來最差的，也有3.6億呢！」

所以，朱由棟通過允許民間資本成立銀行的方式，從民間融資——當年曹三喜剛剛進入皇太孫的團隊，為了推銷產品，是可以走街串戶，為了一個銅板把腰彎到地上去的。現如今，做官太久的曹三喜沒有了這個態度，可是民間資本有啊。

現在，別說貸款，就是普通人找銀行存款，門難進、臉難看、事難辦已經成了常態——沒得辦法啊，你家裡有閑錢要想存起來生利息，大明合法的吸納存款機構就這麼一家。你愛存不存唄！

銀行最基礎的金融作用，就是用存款利息為誘導，將民間無數的小額閑散資金集中起來，然後將大額資金貸出去：自己投資可以，讓別人拿去開廠、開店、經商也可以——這https://m.hetubook.com.com是一個高效的資金放大器！

「哈哈哈哈，你們果然好打算，這代言費都沒給，就先把朕給安排上了。嗯，銀行的名字嘛……你們都是以把生意做到全國乃至全球為目標的大豪商，讓你們取一些什麼西南、山西這樣區域性的名字太委屈你們了。這樣，你們在場的不是四家么？乾脆以青龍、白虎、朱雀、玄武四神獸命名吧！」

至此，朱由棟擴大內需的思路已經非常清楚了：要擴大內需，就要搞大工程。可是搞大工程，國家沒錢，只能向民間融資。但是民間的錢，你不能直接拿——這樣的事情幹了，最多一次，以後就別指望別人繼續支持你了。

看著四個驚喜不已的大豪商，不管是前任皇家銀行的行長曹三喜，還是現任行長李國俊，面色都不是很好看。

「皇上，臣等慚愧。請皇上放心，放民間資本進入銀行業進行競爭，以此從根本上扭轉皇家銀行當前的問題，臣等無異議，決然鼎力支持。但也請皇上開恩，允許我們繼續保留存貸款業務。」

「朕准許你們四家商會牽頭，聯合你們當地有實力的商戶組建新的銀行。新的銀行是大明朝廷允許的，並受《皇明憲章》保護的，可以進行存貸款業務，但完全由你們自主經營的民間商業銀行。」

有了民營商業銀行，才能充分的把大明一億多農民手裡的每一個銅板充分的集中起來：如此，大明才有足夠的資金去營建各種大項目，擴大和圖書內需的第一步才能完成。

「皇上？」

作為大明的頂級商人，四大商會盯著銀行流口水很久了。而現在看到皇帝終於開了口子，如何不興奮？

「呵呵，你們啊，朕告訴你們，一旦他們四家進入銀行業。以人家下面夥計的工作態度，你們是競爭不過人家的。這時候不主動收縮，把皇家銀行的工作重心轉變為金融政策制定，非要去和民間銀行搶普通客戶，你們遲早是要吃大虧的。」

壟斷，又是公務員地位，每天又有大量資金過手——這不是一顆廉貞加成就能讓大家老老實實、盡心儘力工作的。即便是有朱由檢這樣的狠人重點關注。但仍然有無數的銀行工作人員前腐後繼……

「呃……皇上，草民等有個不情之請。」

「呵呵，你們兩個也不要這麼急著站起來。聽朕說完。」擺擺手，壓下跳起來的兩個財神爺后，朱由棟道：「大約從嘉靖年間起，我大明的經濟就高度依賴海外市場。由於戶籍制度、賦稅制度……總之，就是分配製度的不合理，佔了我大明人口九成五的農戶普遍窮困，幾乎沒有什麼消費能力。所以，朝廷的農稅根本無法支撐國家不說，我大明的工商界，也不能指望內需。要獲取財富，只能是靠我們的產品賣到海外，賺來銀子，如此，才能維持國家運轉。

存款都是這樣了，更別說貸款了：一般而言，普通人找銀行貸一萬銀元出來，起碼要拿出兩成返給負責貸款的當地分行話事人——否則就很難貸到款。除了這兩成回www.hetubook.com.com扣，申請貸款的普通人在貸款的過程中，還要忍受銀行普通工作人員的吃拿卡要——總之，貸款一萬，最後能夠拿到手裡的有七千就算當地銀行良心還沒完全壞透了。

對這樣的局面，朱由檢在朱由棟面前反應了多次。錦衣衛和東廠也陸陸續續的傳來了不少情報。都察院、錦衣衛和東廠都把國內防腐的重點精力集中在了銀行。李國俊更是在銀行內部成立了糾風組織——但，壟斷地位不打破，這些都只是抑制問題，不能從根本上解決問題。

還有剛剛誕生不久的有線電報：大明此時只有北京—南京—廣州—桂林—中南半島一條電報線。要提高全國行政效率，讓每一個縣都通電報，也是必須的。

自朕擔任監國起，三十年來，一直在努力扭轉這一局面。現如今，戶籍重建完成，多如牛毛的各種農稅被合而為一，加上吏治逐漸清明，農民的生活境遇，比起以前好了太多。也就是說，現在農民手裡其實是有餘錢的，他們除了具備一定的消費能力，也有一點存款需求——畢竟，把錢放在家裡還可能被偷，放在銀行還可以吃利息，何樂而不為呢？

這會兒曹三喜和李國俊必須要站起來表示不滿了，否則他們兩任行長，回去了無法給自己身後近十萬銀行職工交代！

「哎喲，皇上，這可真是天大的好消息啊！」

但是，所謂絕對的權力導致絕對的腐敗：隨著皇家銀行在大明金融界處於完全的壟斷地位后，銀行內部的腐敗案件層出不窮，和*圖*書已經成了在廉貞加成和公務員制度越發成熟，官風總體已經良好的大明官場里的重災區。

以上光是這些項目，五年之內吞噬的資金怕不是有數億？如此海量的資金投進去，無數的大型項目建設起來。一方面是參与進這些項目的人手裡會有大把的錢。另一方面是這些項目的建成可以大大的提高效率，降低成本——內需不就拉動起來了么？

所以，必須打破壟斷，放民間資本進入銀行業，在競爭中促進皇家銀行的自我革新。以前呢，皇家銀行是民間資本進入的最大阻力。而現在，當大明的經濟因為丟失了印度和歐洲市場陷入困難的時候，就是一個極好的契機。

大明進入蒸汽時代不過二十來年，除了山海關外的錦州到大慶，以及本土之外因為軍事需要修建的中南鐵路外。只完成了一橫（濟南—洛陽—西安—蘭州—新疆）和兩縱（北京至桂林，北京至廣州）三條鐵路。也就是說，大明的鐵路建設，還很有潛力可挖。

「……皇上。」現任行長李國俊一咬牙：「請皇上給臣，給皇家銀行十萬職工一次機會。臣在此保證，若是因為競爭，不敵對手，導致皇家銀行經營出現虧損。臣自動請辭，而在請辭之前，親自動手砍掉皇家銀行的存貸款業務。」

「呃……臣慚愧。最近三年，銀行總行以及各分支機構，累計被都察院帶走了一千四百五十三人。」

「哎，好吧，且依你一次。」

「哈哈，你們兩個也不要板著臉。嗯，國俊，你自己說說，最近這些年，信王的手ｈｔｔｐs://ｗww.ｈｅtｕbook•ｃom•ｃｏｍ下，從你銀行部門帶走多少人了？」

「朕意，開放民間資本進入銀行業。」

「啊？」

「請皇上為草民等即將開設的銀行賜名，賜匾。」

除了鐵路，自然還有公路。雖說內燃機的廣泛使用和汽車的誕生還遙遙無期，但有了六米寬的水泥路后，大明各地中短途的物流明顯的方便了太多。四輪馬車這種在歷史本位面，從未在中國流行起來的物事，現在也是大行其道了。所以，在這個時候大力修建公路，仍然是能夠看到好處的。

作為來自21世紀中國的穿越者，要拉動內需還是能隨口搞出幾條辦法的。

沒得辦法，能夠合法辦理貸款業務的就這一家，還是那句話，你愛貸不貸。

「說來聽聽？」

「各位，你們要成立銀行呢，這準備金至少得有一千萬銀元。存貸款利率，皇家銀行會給出一個指導性的區間。你們只能在這個區間內進行調整。在你們把業務逐漸鋪滿全國后，皇家銀行的存貸款業務將逐漸的縮小。」

此外還有火電廠、水電廠的建設，以及輸電線路的搭建、併網……

「好，這件事情就這麼定下來了。具體的章程什麼的，待會你們和曹司徒、李行長細談，最後拿來給朕過目。朕還有事，就先回皇城了。」

「各位，朕是這麼想的。要拉動內需，首先是要在全國進行大規模基建……這些工程，以剛才諸位報給朕的家底來看，是怎麼都不夠的。你們的錢不夠，朝廷的錢自然也是不夠。但是，朝廷可以給你們便利，讓你們通過手裡的錢，撬動更多的錢。」