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而保監會叫停汽車信貸，也使得之前銀行、保險公司、汽車經銷商、生產廠家四方合作的汽車消費模式直接崩盤掉。

「有合適的人選么？」李衛東開口問道。

八十年代，私人買車就是為了跑運輸，而且由於沒有專業的汽車貸款，那時候辦的都是一般性質的貸款，不光得有資產抵押和有身份的擔保人，還得在銀行里有關係，才能貸到款。

「不做汽車貸款？那做什麼？」丁友亮有些迷茫地問。

自從打掉了假冒偽劣產品，小狗電器的銷量有了一波明顯的提升。

於是學員畢業以後，肯定也會優先購買富康工程的設備。

這主要是因為李衛東的那個技術學校，使用的都是富康工程的機械，而在教學的過程中，老師也在潛移默化的向學員灌輸，富康挖掘機好，富康裝載機好等信息。

帶有小型內燃機的機械設備，使用鏈條作為傳動裝置是很常見的，鏈條傳動結構簡單，價格便宜，而且維修起來也容易。

政策的放開，讓私人汽車消費迅速的升溫，北上廣等大城市，私人購車比例超過了單位購車比例，汽車開始走入普通老百姓的家中。

富康工程公司，丁友亮將一份文件遞到了李衛東面前，開口說道；「保監會剛剛發布了文件，叫停了汽車貸款！您也知道，這年頭個體戶購買工程車輛，很少有全款的，基本都是靠貸款。如果沒有策汽車貸款的話，我們的銷量會大受影響。」

銀行運營資本的實力，自然比普通企業強得多，在銀行介入之後，國內的汽車貸款業務才真正的開始。

大概等半年的時間，銀監會出台新的規範政策，汽車貸款就會恢復，到時候富康工程的危機也就解除了。

「歐美的幾個大品牌應該都會去。另外日本的幾大家電企業，以及韓國的三星也會參加，特別是三星電器，聽說對於這次展覽也寄予厚望，不光是花錢預定下了大的展區，而且還打算帶很多的新產品過去。」王久陽開口說道。

而銀行也不是吃素的，論起解釋權在我，銀行可是祖宗！錢給少了，那是離櫃概不負責，錢給多了，那是你不當得利得還回來。反正怎麼樣都是我銀行有理！

就比如在1998年，汽車消費貸款的額度只有四億元人民幣。對於銀行系統而言，四億貸出去，就算統統還不上，也能承擔起這種損失。

於是李衛東開口問道：「有什麼解決方案么？」

按照李衛東的思路，科研部開始針對小微農機進行研究。

於是乎流氓杠上了流氓，銀行和保險公ｍ•hｅｔubook•coｍ.ｃｏm司之間，經常因為賠付問題，產生了很多法律糾紛。

到了1995年，金融機構開始直接參与汽車信貸消費業務，像是一汽、上汽、津汽等企業，都成立了專門的財務公司，然後跟銀行進行合作開展汽車信貸業務。

「在小型農機上使用傳動軸？這我還真沒有考慮過，放眼全國也屬於空白領域吧！」倪貴林開口說。

「最先收到邀請函的就是海爾，所以海爾肯定會去的，我們也是從海爾那裡得知了有這個家電展。我也跟業內的同行打聽了一下，美的、格力、TCL、創維已經決定參加了，蘇泊爾、老闆、長虹、海信、奧克斯也有意參加。只不過一個展位得繳納三萬美金的報名費。」王久陽回答道。

「我們畢竟是企業，在資本方面遠不如銀行，而且風險管控能力也不如金融機構。現在連金融機構都管不好車貸的風險，我們一個民營企業，又怎麼能管得住風險啊！」

富康農機科研部，倪貴林指著一台小型的內燃機，開口說道：「現在小型內燃機的技術，功率是沒有問題的，問題就是機械的負荷。我們在實驗當中發現，如果遇到土塊比較硬的時候，就會產生機械負荷太大，鏈條無法緩衝，而經常會出現斷裂的情況。咱們國家土地面積廣闊，各地的氣候、土壤條件也不一樣，即便是在南方的水田區域，也會有一些地方的土壤比較硬，若是使用鏈條的話，無法滿足全部的需求。」

由於當時徵信體系不健全，金融機構出現了大量的壞賬，車貸險的賠付率更是居高不下。大家都知道，保險公司到了要賠償的時候，各種條文細節就都拿出來的了，總之就是解釋權在我，這不賠那也不賠。

F4的主要粉絲群體還是以女性為主，因此針對女性的美容產品，以及針對主婦的廚電產品，自然會賣的比較好。

李衛東則開口說道：「以往傳動軸都是在中大型農機上使用的，那些大型農機企業可看不起小微農機這一塊肉，所以也不會去做小微農機方面的研發，更不會想到將傳動軸用在小微農機上。我倒是覺得，我們可以試一試，傳動軸的穩定性好，也不像齒輪那麼的嬌貴，成本雖然比皮帶傳動高一些，但環境適應能力強，無論是水田還是旱地使用都沒有問題。」

畢竟當時有駕照的人基本的都有班上，而且汽車也不是說買就能買的。機關事業單位想買車都得走後門批條子，哪有多餘的車輪到私人去買！

但是該賠的不賠，ｈeｔuｂｏok.ｃｏm.ｃoｍ肯定是保險公司沒理。所以當時叫停汽車信貸的，不是央行，不是銀監會，而是保監會。

於是李衛東開口說道：「這樣吧，我們可以做汽車金融嘛，去專門成立一家金融公司，用銀行以外資金渠道，來打破現在的僵局。這方面西方國家是有先例的，我們可以去參照學習一下。」

……

汽車貸款被叫停，富康工程受到的影響可謂是致命性的。因為富康工程的客戶群體，很大一部分都是個體戶。

但是鏈條有一個缺點，那就是負荷能力不足，但凡騎自行車時斷過鏈子的人，都能理解借一點。

在2004年，汽車貸款的確被保監會叫停了一段時間，後來銀監會出台了新的《汽車貸款管理辦法》，進一步規範了汽車信貸業務，汽車貸款才被恢復。

從4億到2000億，只用了五年的時間，這麼驚人的成長速度，也意味著其中肯定伴隨著很大的潛在風險。

「賭城拉斯維加斯？那可是北美最大的會展城市啊！」李衛東接著問道：「應該有不少大品牌參加吧？」

終於，這個潛在風險在2003年底出現了。

「那就再加上一個女排！」李衛東接著道：「女排對於咱們國家而言，可是有著特殊的意義，咱們可都經歷過女排五連冠的那個時代。前幾年女排的成績有些不盡如人意，但是最近兩年，女排的成績已經有所回升，去年不是拿到了世界女排大獎賽，還有女排世界盃的冠軍么！如果今年的奧運會，女排能夠再次奪冠的話，應該會喚起不少人的記憶，到時候整個女排也會附加很高的商業價值。而且女排的代言費應該不貴吧？這屬於是花小錢辦大事，性價比很高。另外嘛，你可以去找體育總局的專家打聽一下，看看哪些運動員還有機會奪冠，多簽幾個運動員就是了，等奧運會的時候，咱們狠狠的蹭一波熱度！」

李衛東接著說道：「跨欄運動有一個年輕的小夥子，名叫劉翔，你知道么？咱們國家在男子田徑的競速項目一直都比較弱，而田徑短距離項目，整個亞洲都不怎麼行。如果他能夠在奧運會上取得成績的話，對於咱們國家的體育運動而言，將會是非常重大的突破，若是真能拿一個奧運會金牌，那比男足踢進世界盃還振奮人心。」

倪貴林接著說道；「使用齒輪傳動的話，穩定性是最高的，而且可以保持大功率的輸出，但是我們做的是小微型農機，想要在有限的空間內，安裝齒輪傳動，技術難度比較大。

第二個缺點就是皮帶https://www.hetubook.com.com受潮之後容易打滑，這會直接影響機器的使用效率。如果只是真對北方的旱地耕種，我們倒是不用擔心皮帶打滑的問題。

「今年有雅典奧運會，你有沒有想過找體育明星來做廣告代言。體育明星的廣告代言費相對娛樂明星要便宜一些，而且形象還好，最重要的是，能夠借住雅典奧運會蹭一波熱度。」

直到1993年，當時的北方兵工汽貿公司才提出了分期付款購買汽車的概念。

小狗電器這邊正在高歌猛進，富康工程卻遇到了一些麻煩。

在海外市場上，得益於F4的宣傳作用，小狗電器的產品在東亞範圍內迅速的熱賣起來。諸如廚電產品、美容產品等，更是銷量十分的火爆。

隨後央行又出台了《關於開展個人消費信貸的指導意見》，從此以後汽車的信貸消費有了明確的政策依據。

李衛東思考片刻，開口說道：「皮帶肯定是不能用的，先不說皮帶遇水打滑根本就是解決不了的問題，就說這皮帶傳動，也是比較簡單的結構，很容易被競爭對手所仿製。我們要做的是有一定科技含量的小微型農機，可不是粗製濫造的低端產品，所以可不能被別的企業輕易的仿製出來。至於齒輪傳動嘛，我也是覺得不太合適的，齒輪這種東西到底是太嬌貴了，其中還牽扯到很多材料工藝和加工工藝，我們有那本事去研究高端的材料工藝。還犯得著來做小微農機么！所以我覺得這兩者都不可取。我這裏倒是有第三個思路，倪總工，你覺得咱們使用傳動軸怎麼樣？」

「我們做汽車融資租賃啊！」李衛東說著，又露出了老狐狸的般的笑容。

「好，我就用傳動軸試一試！」倪貴林點頭答應下來。

但是當時國內還沒有建立起個人信用體系，銀行也缺少這方面的經驗和有效的風險控制手段，因此暴露了比較多的鋒線問題。於是在1996年9月份，人民銀行曾經下令停辦汽車信貸業務。

只不過這是被動應對的方法。

「跨欄，劉翔，我記下了！」王久陽將劉飛人的名字記在了自己的小本本上，隨後開口說道；「不過這個劉翔是個男的吧？我覺得我們還是應該再找一個女性代言人，畢竟我們的產品的定位，是以女性消費者為主要群體的。」

另外齒輪傳動的成本肯定是要高一些的，而且對於製造技術和安裝精度也是有一定的要求，後期的維修會比較麻煩，至少普通農民很難進行手動更換。

李衛東皺著眉頭思考了半天，這屬於政策所造成的問題，而最和_圖_書好的解決方法，也是等政策鬆綁。

也就是這個時候，各大保險公司也開始介入到汽車消費信貸當中，保險公司推出車貸險，分攤了銀行的風險，從此也形成了銀行、保險公司、汽車經銷商、生產廠家四方合作的汽車消費模式。

王久陽話音頓了頓，接著說道：「最近兩年比較當紅的女明星，應該算是章小姐了。而且她還有一定的國際知名的，在整個話語娛樂圈，都算是個大腕！」

「董事長，據我了解，之前也有汽車銷售企業去做這方面的業務，但是最終都沒做下去，主要是會虧本。」丁友亮話音頓了頓，接著解釋道：

這一切，到等到2004年10月份，銀監會出台《汽車貸款管理辦法》，替代了之前的《汽車消費貸款管理辦法》，重新規範了汽車信貸業務，也淡化了保險公司在車貸業務上的作用，國內的汽車信貸也才重新走上正軌。

無論哪種方式，都需要汽車經銷商擁有比較強的資金實力，資本營運能力和風險控制能力，而具備這些的汽車經銷商，放眼全國也沒有幾家，因此分期付款的總體規模十分有限。

「廚電和美容儀器，佔到我們產品利潤的很大一部分，所以我覺得，可以找當紅的女明星進行代言，這樣也跟我們的產品比較契合。」

「章小姐的廣告代言價格也不便宜吧！她的名氣雖然很大，但性價比未必有多高。」李衛東沉吟片刻，隨後開口說道；「雖然最近一段時間是賺到錢了，可有錢也不能亂花。」

中國的汽車貸款消費也開始井噴，1999年為29億元，2000年為186億元，2001年為546億元，2002年為945億元，2003年超過2000億元的信貸規模。

李衛東則接著說道：「最好的辦法，是以傳動軸為基礎，設計一套通用化的小微農機動力傳到組件。然後我們去申請一個專利，這樣的話也可以避免其他競爭對手的仿製。」

但是皮帶傳動也有兩個很致命的缺點，一是很容易混進泥沙，對於農機而言，這是日常作業中無法避免的。

捧著一份很亮眼的數據，王久陽臉上的笑容也更濃郁了幾分。

……

但是到了南方地區，是以水田為主，長期的水田作業勢必會皮帶受潮，到時候皮帶打滑的問題，可能會讓我們的機器直接趴窩！」

其中受影響最大的，自然是中重型商用車輛的市場，像是各種貨運車輛，大型客車、特種運輸車輛，以及工程機械，銷量瞬間來了低谷。

「汽車貸款被叫停了？」李衛東仔細的回憶了和圖書一番，隱約的想起來，好像真有這麼一檔子事。

「改變傳動部件是最簡單的解決方案，目前我想到了兩種傳動部件，第一種是使用齒輪傳動，第二種就是使用皮帶進行傳動。兩者也各有優缺點。」

作為企業家，可不能什麼事情都靠等，靠著被動應對去解決問題，那企業遲早得完蛋。所以還是得主動出擊才行。

「董事長，上個季度我們在國內的利潤同比增長了50％，看來打擊假冒偽劣的效果還是很明顯的。基於利潤的整體提升，我想加宣傳方面的投入，多找幾個明星代言。」王久陽開口說道。

這時候的F4，已經開始在東亞地區搞巡迴演唱會，F4人氣也即將達到巔峰。

當時的分期付款有兩種方式，一是汽車經銷商自籌資金，向消費者提供分期服務。

二是汽車生產廠家向經銷商提供車輛，經銷商向消費者提供分期付款服務，等收到了錢再返還給廠家。

「三萬美金也不算貴，國內知名的家電品牌都要去了！那咱們也不能缺席啊！」李衛東輕嘆一口氣，接著說道：「咱們國家的家電從無到有，也發展了二十多年了，也是時候該衝出亞洲，走向世界了！」

「董事長，那你有什麼合適人選么？」王久陽開口問道。

「我是說尋求銀行以外的資金渠道，有沒有說要做汽車信貸業務！」李衛東笑著說道。

一台幾十萬的工程機械，普通人全款哪裡買得起？所以都需要汽車貸款。

以中國這麼大的市場，四億人民幣的貸款額度肯先生不夠用的，於是在1998年9月份，人民銀行出台了《汽車消費貸款管理辦法》，為汽車貸款鬆綁。

「好，我去打聽一下。」王久陽點頭答應下來，隨後接著說道：「董事長，還有一件事需要向您彙報，過一段時間，有一個拉斯維加斯消費電子產品展覽會，展會內容包括家用電器、計算機，以及通訊設備，我想去參加一下。」

「國內的家電品牌呢？」李衛東接著問。

而使用皮帶傳動的話，成本會低很多，而且皮帶具有良好的韌性，可以緩和衝擊，更換的時候也比較簡單，農民自己就可以手動更換。

而為了管控風險，當時國家制定了一個汽車信貸消費額度，每年的汽車貸款數額都不能超過這個額度，以防止汽車貸款的無序擴張，從而也降低了風險。

如今不讓貸款了，那些學員也就買不起工程機械了。富康工程的產品銷量直接被從頭砍倒腳，只剩下腳腕以下了。

早在八十年代後期，中國就出現了私人貸款買車的情況，只不過數量並不多。