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這方面最早的記載見於秦代。

在首都長安附近就有一個金融市場，專門供人做放貸生意。放貸專業戶被稱作「子錢家」，這應該是我國最早的私人銀行家。與春秋戰國時期的貴族兼職放貸不同，他們就是專門幹這個的。

許多「子錢家」猶豫觀望，怕政府軍萬一敗了，借出去的錢可就打了水漂了。

除了銀行家放高利貸之外，有的商人也兼放高利貸。

到了此時，現代意義上的金融業，在西漢已經初具規模，除了沒有儲蓄銀行，什麼都有了。

從西漢的古籍上，我們第一次看到了有「振貸」這個詞。由此可知，賑貸一詞的「賑」字，最早是寫作「振」字的，振，就是「使之重振」、「讓人挺起腰板來」之意。

中央政府在出兵征討他們時，也徵召了一批住在長安的王公貴族從軍。王公貴族們要自和_圖_書備軍需，錢不夠，就向「子錢家」借。

古代的商業發達以後，當然也會出現商業信用，也就是賒銷賒購。

可惜這位成功的私人銀行家，連個名字都沒留下，只在歷史上留下了一個複姓「無鹽」。

在利益驅動下，有的王侯貴族也參與放高利貸。《漢書》記載，一個「旁光侯」（這個爵位太難聽），就曾因「取息過律」被免了侯爵；另一個陵鄉侯，也因「貸穀息過律」而被免去爵位。

到了東漢，除了發糧食以外，也發給一點錢。唐以後，官俸大部分發錢；到了明朝中期改為完全發錢，跟現在一樣了。

只有一位銀行家無鹽氏有政治頭腦，他看出諸侯王「以下犯上」成不了大氣候，果斷借出一千金。

這當然是極端的例子。

但是當時的形勢不明朗，誰勝誰負還不一定。和圖書

農業大國的君主，多少還知道一點農民的疾苦，有的會適當免除窮人的債務，規定凡是貸了種子但沒有收穫的，「皆赦之」；凡是因災害收成不好的，「勿收責（債）」。

——我們往往以為自己在創新，其實不過在復古。

對公務員來說，漢朝也是具有劃時代意義的，因為漢朝才第一次有了正式的工資制度。秦朝以前，幹部是怎麼發工資的，大概都稀里糊塗，漢朝才明確了各個級別的「薪俸」標準。但那時候不是發月薪而是發年薪，不是發錢而是發糧食，幹滿一年才給。

在年薪時代，官員的俸祿是在農曆節氣「芒種」這一天發放，如果沒等做到芒種就辭官了的，年薪歸接任者所得。

有的貴族自己不放貸，但利用權勢幫高利貸者討債，然後參與分利，就跟現在有的「大蓋帽兩頭翹」和圖書一樣。

無鹽氏開始收回本金和利息，一年中竟然收息十倍，也就是一千％的利，一下子成了關中巨富。

漢文帝時，大臣晁錯就報告說，農民為了繳納沉重的國家賦稅，有家產的，半價賣掉用以繳稅；沒有家產的就只好借高利貸。借貸的利息是一倍，也就是一百％的利！還不上，估計就要家破人亡。

至於我國現代一般實行的「月薪」制度，則是起於南朝的宋。

形勢發展果然如他所料，三個月後「七國之亂」就告平定。

由此可知，年薪是比月薪更古老的工資制度。

據司馬遷估計，漢代各行各業都有二十％的利潤，放債也不例外，大致就是這個利率。

「子錢家」裡面的佼佼者，也有名揚後世的。

漢景帝三年（前一五四），國內爆發「七國之亂」，也就是皇帝的親戚鬧著造反。那位鑄錢發了大財和-圖-書的吳王劉濞，以清君側為名，首先反叛，緊接著楚、趙、膠西、膠東、菑州、濟南等六國諸侯王相繼造反。

在高利貸的逼迫下，貧苦農民幾乎是沒有活路。

人的腦袋就那麼大，撐死了能創多少新出來？

在出土的「漢簡」（漢代文書）中，關於賒購的記錄很多，而且有的還是債券，上面寫有賒購人姓名、住址，賒購的物品名稱和價款，此外還有證明人的姓名，非常正規。

「過律」，就是超過法律規定，看來那時候法律對利率還是有限定的。

在魯這個地方，有位冶鐵商人叫曹邴氏，在當地到處放貸或賒銷，大獲成功，甚至影響了當地百姓的擇業觀念，家家都以經商為榮。

西漢的貨幣成熟了以後，金融業的另一方面——政府的賑貸功能也完善了，成為了一項經常性的制度。

當時的政府還鼓勵富豪以和*圖*書私人身份賑貸，借錢給貧民發展生產。《漢書》上記載，漢武帝為了表彰私人賑貸的典型，曾要求地方上把有關名單報給他。

看來那時候的窮苦農民，偶爾也有賢明的皇帝給罩著。

劉邦還沒拉隊伍起義時，是秦朝的一個鄉鎮幹部——泗上亭長。他那時經濟狀況不大好，就經常向小店老闆賒酒喝，還留下了債券。

但是風水流轉，如今拿「年薪」又成了時髦事。比較牛的白領談到自己的收入，一般都講年薪是多少。

這樣的規定，大概有保護農民利益的考慮在內，讓想走的官員起碼佈置好了春耕工作再走。

民間的高利貸專業戶，在西漢也有突飛猛進的發展。

那時的賑貸，主要是口糧和種子，有時政府也貸給貧民耕牛和農具。

傳說店家看到他醉臥時身上有龍紋，知道絕非凡人，於是紛紛「棄責」，不敢向他要錢了。